Pojištění provozu obytného vozu či karavanu je předmětem mnoha diskusí. Většina dotazů se přitom týká co nejnižší ceny, přestože nejdůležitější pro klidné cestování jsou úplně jiné parametry.
Při cestách na dovolenou totiž neneseme odpovědnost jen za své drahé vozidlo, ale také za celou posádku a přepravované věci, případně za škody, které můžeme způsobit někomu jinému. A největším strašákem cestovatelů je, řešit případné problémy tisíce kilometrů od domova. Pojďme se proto podívat, na co se při výběru vhodného pojištění zaměřit.
Povinné ručení vs. Havarijní pojištění
Tyto dva typy pojištění bezpochyby dobře znáte. Pojištění odpovědnosti, nebo také povinné ručení, je povinné ze zákona a platí se z něj škoda, kterou způsobíte při provozu někomu jinému. Dávejte si u něj pozor na sjednané limity plnění, protože když budete velký smolař, 35 milionů korun u nejlevnějších pojistek nemusí stačit. Povinné ručení však nekryje škody, které si způsobíte na vlastním vozidle.
Myslete na to, že toto pojištění musí mít i obytný přívěs!
Havarijní pojištění je dobrovolné a sjednává se samostatně, nebo často za výhodnější sazbu k povinnému ručení. Tato pojistka kryje škody na vašem vlastním vozidle, a přes svůj název se nevztahuje jen na havárie, ale také přírodní živly, krádeže, vandalismus a jiné situace, které si ve smlouvě sjednáte. U dražšího vozidla se tak jedná téměř o nutnost a při úvěrovém financování vozu často i o bankou požadovanou povinnost.
Podstatou havarijního pojištění je, že kryje situace, které se nám všem mohou v životě běžně stát. Ať již to jsou střecha či okna rozbitá kroupami, zatopené auto při povodních, spadlý strom, vozidlo nepojízdné z důvodu poruchy, oprava defektu, překousané kabely, ztracené klíče, vůz poničený vandaly, vykradená vnitřní výbava, zničené osobní věci při autonehodě či přímo krádež vozidla. Opravy obytných vozidel a jejich nástaveb jsou extrémně drahé a riziko poškození na cestách vysoké – víte sami, jak zadek nástavby vybočuje, jak si zadní převis snadno škrtne o zem, co dokáží větve stromů v kempech, jak nízké mohou být některé mosty nebo úzké silničky na jihu Evropy.
Co ovlivňuje cenu
Zatímco cena povinného ručení je dána mnoha faktory, od věku a bydliště řidiče, až po typ a výkon vašeho vozu, a lze ji výrazně ovlivnit bonusy za předchozí jízdu bez nehod, havarijní pojištění úzce souvisí s cenou vozidla, nákladností oprav i rizikem odcizení.
Nesnažte se proto vždy srazit cenu co nejníže, naopak se ujistěte, že je v pojistce zahrnuto vše – podvozek i nástavba, všechna okna, ale i drahé přídavné vybavení (markýzy, satelity, vnitřní výbava), a že cena vozu odpovídá realitě. V opačném případě byste při pojistné události dostali vyplacenou neadekvátně nízkou částku.
Některé věci, jako například osobní zavazadla, můžete mít pojištěny také v rámci cestovního pojištění každého člena posádky. Nechte si podmínky vždy přesně vysvětlit.
Cenu lze ovlivnit také výší spoluúčasti – obecně, čím větší spoluúčast, tím levnější pojistka, ale také vyšší nutná škoda pro plnění pojišťovny. Škody do limitu spoluúčasti platíte vždy ze svého. U pojištění odcizení vozidla lze cenu snížit také instalací autoalarmu, pískování skel, GPS sledování a jiných ochran. Informujte se u pojišťovny na přesné podmínky.
| Roční pojištění obytného auta – Vansafe | OBYTNÉ AUTO | KARAVAN | ||
| Polointegrované, cena 1,5 milionu, do 3,5 t | Cena 600 000 Kč, nad 750 kg. | |||
| běžný režim | půjčování | běžný režim | půjčování | |
| Povinné ručení (150 mil / 150 mil) | 3 876 Kč | 7 054 Kč | 392 Kč | 713 Kč |
| Havarijní pojištění (spoluúčast 10 %, min. 10 000 Kč) | 15 780 Kč | 29 535 Kč | 6 312 Kč | 11 814 Kč |
| CELKEM | 19 656 Kč | 36 589 Kč | 6 704 Kč | 12 527 Kč |
| Připojištění | ||||
| GAP | 1 800 Kč | 4 140 Kč | 720 Kč | 1 656 Kč |
| Připojištění skel a oken (20 000 Kč) | 3 000 Kč | 3 000 Kč | 3 000 Kč | 3 000 Kč |
Zdroj: Vansafe.cz
Nepodceňujte asistence
„Nějaké“ asistenční služby jsou vždy součástí obout typů pojištění vašeho karavanu. Při cestách do vzdálenějších destinací si ale udělejte jasnou představu, na co máte nárok. Řidiče by měly vždy zajímat podmínky pro případ odtahu nepojízdného vozidla – u některých pojistných produktů to může být jen do nejbližšího servisu (kde ale vůz nemusí umět opravit), lepší pojišťovny nabídnou odtah až domů.
Asistence může být nápomocná i v případě drobnějších poruch, zdravotních komplikací nebo při kontaktu s policií, kdy vám poskytne tlumočníka (minimálně) po telefonu a poradí, jak postupovat. U asistenční služby si ověřte také její územní platnost. Co platí v Řecku třeba už nemusí platit v Turecku.
Cestovní pojištění aneb než vystoupíte z auta
Co by to bylo za dovolenou, kdybyste ji strávili jen v autě. Vodní sporty, cyklistika, horské túry, lyžování…cestování je o aktivním trávení času a zážitcích. Modrá kartička evropského zdravotního pojištění, kterou všichni máme, poskytuje v zahraničí jen malou podporu, proto se nevydávejte za hranice bez komerčního cestovního připojištění.
To vám vedle mnoha doplňkových služeb (pojištění odpovědnosti, zavazadel atd.) zajistí také proplácení léčebných výloh i případné repatriace. Pečlivě se ale seznamte s podmínkami zejména co se pojistných limitů a vykonávaných činností týče. Sjíždění řek, lyžování na neupravených svazích, túry nad určitou nadmořskou výšku atd. jsou často z pojištění vyloučeny, nebo se musí k pojistce explicitně přidat.
Co ještě může pojištění nabídnout?
GAP – pojištění pořizovací ceny vozidla je doplňkovou službou, kterou lze využít u nových vozidel. GAP garantuje, že v případě totální nehody nebo odcizení vozu dostanete od pojišťovny plnou kupní cenu bez ohledu na amortizaci vozidla.
Pojištění vozu k pronájmu – pokud svůj karavan půjčujete jiným osobám za úplatu, standardní pojištění na něj nelze použít. Dobré pojišťovny ale umí pojistku pro případ pronájmu vozu zařídit i na omezenou dobu v roce, což je výhodné.
Pojištění jednou z věcí, které si člověk platí, ale zároveň doufá, že ji nikdy nevyužije. Může vám ale na cestách přinést větší pohodu a vědomí, že v případě problému se máte kam obrátit. Snažte se pojištění vždy poskládat na míru vašim potřebám nebo aktuální cestě a vždy přesně znejte jeho podmínky.
Článek pro nás napsal Honza Bordovský z CamperLIFE.cz – Online magazín o karavaningu a kempování
